聚焦农业融资痛点　推广金融支农新政

编者按

农业融资难，难在资产“看得见却用不了”。2025年12月26日，中国人民银行、农业农村部、国家金融监督管理总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，从国家层面正式赋予畜禽活体和农业设施合法抵押地位。本期聚焦政策落地实践，深入解读地方如何将“带毛的牛”“无证的棚”转化为可融资的信用资产，为乡村振兴注入可持续的金融“活水”。

农业设施和畜禽活体是农业经营主体的重要资产，价值开发空间巨大。但由于这些资产监管难度高、价值波动大、流转空间小，长期以来许多金融机构不接受其作为抵押物，不仅影响了农业经营主体融资扩大再生产，还制约了农业规模化集约化发展。

“近年来，安徽、江苏、吉林等省份探索以温室大棚、养殖畜舍、活体肉牛等农业资产作为抵押物的贷款模式，积累了丰富且有效的实践经验。这些地方性探索，成功破解了此前金融机构对这类农业资产‘不敢押、不会押’的难题，为在全国范围推广农业设施和畜禽活体抵押融资提供了可复制、可借鉴的范本，也凸显了从政策层面进一步统筹推进相关工作的迫切性与必要性。”农业农村部计划财务司相关负责人说道。

为创新乡村振兴投融资机制，拓宽农业农村抵质押物范围，近日，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》（以下简称《通知》），旨在盘活农村资源要素，助力推进乡村全面振兴。

核心环节突破　筑牢融资基础

“土地、厂房等传统抵押物都是‘静态资产’，而畜禽水产、大棚圈舍等具有明显的动态特征，要将这些外表特征相似、易受自然灾害和疫情疫病影响甚至能够自主移动的产品物品纳入抵押物范围，必须从技术手段、工作机制、信息获取等方面全面改造贷款模式，实现对抵押物的精准识别、实时跟踪、风险管控、顺畅流转。”农业农村部农村经济研究中心金融保险研究室李冠佑说道。

“家财万贯，带毛的不算”曾是农村融资的真实写照，而畜禽无法确权正是这一困境的核心症结。近年来，各试点地区已积极探索电子耳标、生物识别等数字化技术破解确权难题。《通知》在此基础上，分类明确了确权登记办法：对农业设施关键落实产权证制发工作；对畜禽活体则大力推广电子耳标、生物识别等数字化技术应用，探索建立电子动态档案、数字身份标识等差异化确权模式。

与此同时，价值评估是抵押融资的关键环节，为确保评估结果的科学性和公正性，让抵押资产的价值得到合理体现，《通知》强调要探索构建价值评估体系。在评估主体上，金融机构既可以借鉴商业地产、土地资产、工业厂房等资产价值评估经验进行内部评估，也可依托第三方专业机构进行评估。

“农业农村部门拥有专业优势，需要加强与各类行业协会、专业学会及第三方服务机构合作，为合理估值提供有效支撑。在评估方法上，要依据购销合同、往来票据、税费证明、涉农补贴补助以及历史交易平均价格等多维信息，探索通过大数据建模分析，综合采取市价法、成本法或收益法等方式，构建符合农业设施和畜禽活体生产使用特点的标准化价值评估体系。”农业农村部农村经济研究中心研究员龙文军表示。

畅通处置渠道　打消放贷顾虑

抵押物的顺畅流转与高效处置变现，是打消金融机构“敢贷、愿贷”顾虑的关键所在。“贷款逾期后如果这些抵押物不能及时处置变现，价值将会迅速下降，管护成本急剧攀升，这是银行放贷时的最大顾虑。”农业农村部计划财务司相关负责人解释道，“《通知》对此作了多方面的安排。”

《通知》明确，鼓励优先在本地农村产权交易机构进行拍卖处置，同时提出探索农业设施和畜禽活体“预交易”模式，也就是农村产权交易机构与养殖户、金融机构签订流转或交易协议，一旦发生贷款违约，农村产权交易机构可将抵押资产进行拍卖，产生的收益优先用于偿还贷款本息。这种模式通过提前对接交易双方，能够加快处置进度、减少交易成本。

针对农村地区缺乏合适产权交易机构的情况，《通知》也明确了多元处置变现渠道：支持金融资产管理公司、地方资产管理公司收购处置相关不良资产；鼓励农业投资、农垦等企业以市场化手段开展农业设施抵押资产的收储、委托租赁等业务；引导有实力的农村集体经济组织建立托底回购机制。各地可结合本地实际，灵活选择一种或多种处置机制，畅通抵押资产变现渠道，既让金融机构安心放贷，也能最大程度盘活资产，避免因管护不当造成损失浪费。

“抵押登记不同于确权登记，确权登记是为了明确资产属于谁，抵押登记是为了表明资产已经作了抵押，保障抵押权人的优先受偿权，防止资产被重复抵押、恶意转让，减少争议纠纷。”李冠佑说道。

据悉，《通知》对抵押登记也作出了部署安排。金融机构可以通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统规范开展登记、查询，准确公示抵押信息。有条件的地区可以核发他项权证，有了他项权证，抵押资产未经抵押权人同意就不能进行合法交易。此外，部分地区近年来依托农村产权交易所搭建农业设施和畜禽活体数字化管理平台，为抵押资产赋予专属“二维码”，通过扫码即可查询资产抵押状态。

丰富金融供给　构建惠农体系

在抵押资产确权、评估、登记、处置等关键环节全面打通后，金融机构可根据农业经营主体的产业类型、资金需求等特点，灵活开发多元化金融产品与服务。例如，针对特色农业产业的专属抵押贷款产品、支持农业基础设施建设的中长期贷款产品，以及以抵押资产作为反担保措施的担保贷款产品等。

《通知》提出，鼓励金融机构发放基于农业设施和畜禽活体抵押的中长期贷款，探索供应链金融模式，支持金融租赁公司将符合要求的现代农业设施和畜禽活体等生产性生物资产作为适格租赁物，积极探索银租联动等创新模式，这些金融产品和服务都将有力支撑农业经营主体加快发展现代农业。

针对抵押贷款面临的各种风险，《通知》强调，通过完善设施农业和畜禽活体保险政策，创新保险产品，扩大保险覆盖范围，降低经营主体的生产风险；加强贷后监测管理，密切跟踪借款人的生产经营、押品价值变化情况等，有效防控信贷风险；应用现代信息技术，通过物联网平台、电子围栏、生物识别、区块链等智能化手段，精准管控在押资产。

“农业农村部门将会同有关方面，推动完善抵押物精准识别、确权颁证、价值评估等配套机制，加强对农业经营主体的指导服务，让这一好政策尽快落地落实。下一步，还需有关部门、金融机构、经营主体等凝聚共识、协同发力，共同推动农业设施和畜禽活体抵押融资工作持续健康发展，为加快农业农村现代化、扎实推进乡村全面振兴注入强劲动力。”农业农村部计划财务司相关负责人说道。

农民日报全媒体记者　庞博